Thẻ tín dụng là một trong những phương tiện thanh toán giao dịch tiện nghi và
đa năng. Vay tiền bằng thẻ có tương đối nhiều điểm mạnh như thủ tục vay dễ dàng
và đơn giản, đa dạng loại hình cho vay, thời gian giải ngân nhanh chóng… Tuy
nhiên, bạn cũng cần phải nắm rõ những lưu ý sau để tránh những khủng hoảng không
đáng có.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một một hình thức thanh toán thông minh thay thế cho việc
thanh toán truyền thống cổ truyền bằng tiền mặt. Chủ thẻ được chi tiêu trả
trước, trả tiền sau cho mọi giao dịch. Trên thị trường bây giờ, thẻ tín dụng
được chia thành 2 loại chính:
Thẻ tín dụng nội địa
Đây là loại thẻ tín dụng chỉ được dùng để giao dịch các dịch vụ hoặc hàng hóa
trong nước. Điểm mạnh của thẻ tín dụng nội địa là phí quản lý và phí dịch vụ
không quá cao. Mặc dù vậy thẻ có hạn mức tín dụng không lớn, thường thấp hơn thẻ
tín dụng quốc tế. Bạn có thể gặp một số trở ngại khi sử dụng thẻ này để thanh
toán.
Thẻ tín dụng thế giới
Đây chính là loại thẻ tín dụng có thể thanh toán giao dịch cả ở trong và
ngoài nước, mang đến nhiều sự thuận tiện cho bạn đặc biệt khi mua hàng hoặc đến
lớp, đi du lịch ở nước ngoài. Bạn có thể thanh toán trực tiếp mọi giao dịch bằng
các loại thẻ tín dụng nước ngoài mà không cần đổi tiền ngoại tệ. Đặc biệt, hạn
mức của thẻ tín dụng thế giới có thể lên đến vài tỷ đồng.
Ngoài ra, thẻ tín dụng còn được phân loại theo thương hiệu nhà cung cấp,
trong số đó phổ biến nhất là Visa và MasterCard.
Thẻ tín dụng Visa
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới giao dịch do công ty Visa International
Service Association cung cấp. Loại hình thẻ này được dùng phổ biến tại các quốc
gia Châu Á, song tại một số địa điểm thuộc châu Mỹ, thẻ Visa không được chấp
nhận trong giao dịch thanh toán.
Thẻ tín dụng MasterCard
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới giao dịch được cung cấp bởi công ty
MasterCard Worldwide. Thẻ tín dụng MasterCard có thể sử dụng trong phạm vi rộng
hơn thẻ Visa, phù hợp với các chủ thẻ có tính chất công việc, học tập...đòi hỏi
sự chuyển dịch nhiều, đa dạng hoặc du học sinh.
Visa và MasterCard là hai thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến
nhất lúc bấy giờ
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì?
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là một hình thức vay tiền dành cho khách hàng đang
sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng. Nghĩa là đơn vị cho vay sẽ xem xét hạn
mức cũng giống như sao kê thẻ tín dụng của khách hàng để cấp thêm một khoản vay
bằng tiền mặt khác để khách hàng chi tiêu.
Hình thức này tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn so với các hình thức vay tiền mặt
khác. Bởi vì về bản chất hạn mức thẻ tín dụng cũng chính là một trong những
khoản vay nợ từ phía ngân hàng. Đơn vị cho vay cấp tiếp thêm một khoản vay khác
sẽ có thể dẫn tới việc giá cả vượt quá khả năng chi trả của khách hàng.
Chính vì nhiều khủng hoảng nên trên thị trường bây giờ nhiều công ty tài
chính cũng không mặn mà với hình thức này.
Ưu và nhược điểm khi vay theo thẻ tín dụng
Điểm mạnh
- Khoản vay tối đa lên tới 100 triệu đồng
- thời gian vay linh hoạt trong vòng 36 tháng
- Thủ tục hồ sơ đơn giản, không cần chứng minh thu nhập
- Thời gian duyệt giải ngân nhanh
Nhược điểm
- Lãi suất vay cao
- Ít tổ chức cung cấp gói vay này
- Để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để triển khai hồ
sơ. vấn đề này có thể không đảm bảo an toàn cho giai đoạn sử dụng thẻ tín dụng
sau này
Những điều cần chú ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng
Xác định mục đích vay và tìm khoản vay dành riêng cho mục đích
đó
Có những khoản vay dành riêng cho mục đích mua, xây sửa nhà, hoặc du học,
kinh doanh. Những gói vay này thường có mức lãi suất thấp hơn so với vay tín
chấp. Vì vậy, bạn không nên vay tín chấp trừ khi không có khoản vay dành cho mục
đích bạn cần vay.
Hãy có kế hoạch trả nợ trước khi vay
Bạn không nên để mình rơi vào tình huống trả nợ trễ hạn. Khi đó, bên cạnh
việc bị tính phí trả nợ trễ dẫn đến việc nợ chồng thêm nợ, điểm tín dụng của bạn
cũng bị giảm sút. Điểm tín dụng thấp sẽ ảnh hưởng đến năng lực được duyệt vay
của bạn sau đây.
Tận dụng tối đa các chương trình khuyễn mãi giảm giá
Thị trường cạnh tranh đa dạng với rất nhiều loại thẻ tín dụng, cho nên các tổ
chức phát hành thẻ đều cố gắng tìm ra những chương trình khuyễn mãi giảm giá cực
tốt cho khách hàng. Hình thức phổ biến chính là tích lũy trên số tiền chi tiêu
qua thẻ tuỳ theo lĩnh vực giá cả và các điểm liên kết giao dịch thanh
toán.
Hầu hết các chương trình này đều dễ quản lý bất kể tần suất sử dụng
thẻ tín dụng của bạn cao hay thấp. Hình thức giảm giá khuyến mãi có thể là giảm
giá khi đi du lịch, độc quyền mua sắm hoặc hoàn tiền trực tiếp vào tài khoản
thẻ... Vậy nên bạn cần tìm hiểu các chương trình khuyến mãi để có thể tối đa hoá
lợi ích khi chi tiêu, thanh toán băng thẻ.
Giảm bớt sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền
Trên hợp đồng mở thẻ tín dụng, bạn sẽ thấy những đơn vị phát hành thẻ có quy
định lãi suất nhiều với số tiền lệ phí phải trả trên khoản tiền mặt bạn rút tại
ATM (thông thường khoảng từ 2,5% đến 4% số tiền rút). Có thể một lúc nào đó chức
năng này giúp khách hàng dễ dàng có tiền mặt lúc cần thiết, nhưng bạn cần đắn đo
vì phí rút tiền cao và thường không có thời gian ân hạn lãi suất.
Tìm hiểu mức lãi suất, hạn mức vay, thời điểm vay
Mỗi hợp đồng vay sẽ có mức lãi suất, số tiền vay (hạn mức vay) và thời khắc
vay không giống nhau. đó là vấn đề quan trọng khách hàng cần dành thời khắc tìm
hiểu để dự trù được phương án thanh toán phù hợp. Đây cũng là xem xét khi vay
ngân hàng đầu tiên bạn cần cân nhắc.
Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, điều khoản điều kiện
Một trong những chú ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng là trước khi đặt bút ký
hợp đồng vay, bạn nên dành thời điểm xem lại tổng thể toàn bộ hợp đồng vay với
các điều kiện vay ngân hàng thật kỹ. Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay,
đặc biệt là lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay.
Nếu có bất cứ những thắc mắc, những nghi vấn vẫn chưa rõ rệt thì bạn nên hỏi
lại nhân viên ngân hàng để được giải thích rõ ràng và cặn kẽ nhất. Dù số tiền
bạn vay ngân hàng có là bao nhiêu nhưng một khi ký kết với ngân hàng thì đã liên
quan đến pháp luật và có ý nghĩa sâu sắc về luật pháp nếu 1 trong hai bên vi
phạm.
Hãy lưu tất cả giấy tờ biên lai, hoá đơn và nhật ký giao
dịch
Trước tiên, các hoá đơn giao dịch, biên nhận sẽ có thông tin cá nhân, số thẻ,
loại thẻ, đơn vị phát hành. Lượng thông tin qua hoá đơn giao dịch chúng ta vô
tình vứt bỏ là quá đủ để cung cấp cho những tên trộm công nghệ cao có được cơ
hội hack thẻ của bạn.
Mỗi tháng khi nhận được sao kê giao dịch thanh toán, giao dịch thẻ của mình,
bạn cần rà soát lại theo từng hoá đơn cũng như các khoản giao dịch xem có khớp
không. Nếu có khoản trừ thẻ nào không có trong chứng từ và lịch sử giao dịch của
minh, bạn cần báo ngay với đơn vị phát hành thẻ để rà soát lại, tránh trường hợp
kẻ gian ăn cắp tiền trong thẻ.
Chỉ Chi tiêu trong hạn mức, luôn trả nợ đúng hạn
Tất cả mọi người đều có thể quên ngày thanh toán giao dịch. Trong ngắn hạn
thì mức phạt không đáng lo nhưng với dài hạn thì đó là cả một vấn đề. Nếu bạn
chậm thanh toán 30 ngày, tổ chức phát hành có thể báo cáo với cơ quan có thẩm
quyền.
Tình trạng thường gặp của những "con nợ" thẻ tín dụng đó là giá cả “vung tay
quá trán”, đến khi phải trả nợ lại cho ngân hàng thì vượt quá thu nhập hiện có.
Để tránh mắc phải lỗi này, bạn cần Chi phí có trách nhiệm và lên kế hoạch chi
trả cho các giá cả của mình.
Nếu để xảy ra tình trạng trên lịch sử tín dụng không còn hoàn hảo, những
thông tin bất lợi trên sẽ được phản ảnh qua Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC),
do đó bạn sẽ bị xếp loại tín nhiệm thấp đối với hệ thống tín dụng, đồng nghĩa
với việc bạn không còn cơ hội để tiếp cận với việc cung cấp dịch vụ tín dụng từ
các tổ chức tín dụng.
Để tránh gặp phải điều này, bạn hãy tận dụng các công nghệ xung quanh bạn như
thiết lập nhắc nhở trên điện thoại di động, máy tính hoặc thanh toán giao dịch
tự động. Đôi khi một mảnh giấy nhớ dán trên cửa tủ lạnh cũng là 1 trong những
lựa chọn tốt.
Việc thanh toán đúng hạn mang đến cho bạn một lịch sử tín dụng tốt, cải thiện
điểm tín dụng để thuận lợi cho các kế hoạch vay vốn về sau nếu có.
Tuyệt đối bảo mật thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là 1 trong hình thức thay thế cho việc thanh toán trực tiếp, bạn
không cần chuyển tiền vào thẻ tín dụng mà vẫn sử dụng mua sắm và chọn lựa được.
Bên cạnh đó, khi sử dụng thanh toán giao dịch trực tuyến, những thông tin yêu
cầu giao dịch thanh toán đều hiện diện trên thẻ. Cũng chính vì những đặc điểm
này rất dễ bị kẻ gian lợi dụng.
Vì vậy, phải luôn bảo mật thông tin thẻ và giữ thẻ trong tầm kiểm soát. Khi
phát hiện ra bất cứ dấu hiệu thẻ bị mất hay bị lộ thông tin cá nhân thì bạn phải
thông báo ngay với tổ chức phát hành thẻ.
Bạn không nên vay tín chấp trước khi vay một khoản vay lớn
Trong hệ thống của ngân hàng và các công ty tài chính, mỗi cá nhân đều có một
hạn mức tín dụng dựa trên thu nhập của mình. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa
bạn được vay, bao gồm cả hạn mức thẻ tín dụng. Tổng giá trị mọi khoản vay của
bạn chỉ có thể nằm trong giới hạn này.
Nếu bạn vay tín chấp trước khi vay một khoản vay có giá trị lớn khác, ví dụ
như vay mua nhà, khoản tiền mà ngân hàng có thể cho bạn vay mua nhà sẽ giảm
đi.
Theo >>> Một
số điều nên lưu ý lúc vay tiền bằng thẻ tín dụng
